Školenie: Ako nastaviť poistné sumy v životnom poistení
Online školenie: Ako nastaviť poistné sumy v životnom poistení
Hosť: Ing. Martina Hrdinová, manažér distribučného kanála, ČSOB poisťovňa
Termín: 09.09.2025, 15:00
OBSAH
1. Úvod – prečo je správne nastavenie životného poistenia kľúčové
- Základná úloha životného poistenia – finančná ochrana v prípade smrti, invalidity, choroby či úrazu.
- Riziko podpoistenia alebo nesprávnej štruktúry poistenia.
- Dôsledky chýb pri návrhu zmluvy (zamietnutie plnenia, nedostatočná ochrana).
- Aplikačná prax na konkrétne podmienky / produkt poisťovne
2. Správny postup pri návrhu poistnej zmluvy
- Analýza potrieb klienta (rodinná situácia, záväzky, príjem).
- Určenie prioritných rizík (smrť, invalidita, kritické choroby, PN).
- Výpočet optimálnej poistnej sumy (napr. podľa príjmu, záväzkov, plánovanej doby krytia).
- Zohľadnenie inflácie a indexácie.
- Aplikačná prax na konkrétne podmienky / produkt poisťovne
3. Najčastejšie chyby pri nastavovaní poistných súm
- Poistná suma určená „od oka" bez analýzy.
- Podpoistenie – nízka suma, ktorá nepokryje reálne potreby.
- Nadpoistenie – zbytočne vysoká suma vedúca k neprimerane vysokému poistnému.
- Ignorovanie záväzkov a finančného plánu klienta.
- Aplikačná prax na konkrétne podmienky / produkt poisťovne
4. Problémy pri návrhu zmluvy, ktoré sa prejavia až pri poistnej udalosti
- Neaktuálne údaje o povolaní alebo rizikových aktivitách.
- Neprispôsobenie poistenia zmenám v živote (svadba, deti, úver).
- Nepravidelná kontrola zmluvy a úprava poistných súm.
- Aplikačná prax na konkrétne podmienky / produkt poisťovne
5. Odporúčané postupy na predchádzanie chybám
- Pravidelný finančný a poistný audit klienta.
- Transparentná komunikácia a archivácia informácií.
- Vzdelávanie klienta o tom, čo zmluva kryje a nekryje.
- Používanie kalkulačiek a metodík na určenie poistných súm.
- Aplikačná prax na konkrétne podmienky / produkt poisťovne
6. Záver – správne nastavenie = vyššia istota plnenia
- Poistenie nie je len „papier", ale záväzok kryť konkrétne riziká.
- Kvalitná príprava zmluvy šetrí stres, čas aj peniaze.
- Aplikačná prax na konkrétne podmienky / produkt poisťovne
